MUSEO RODIN PARIS

Mapa de los prejuicios: Europa según los españoles y los alemanes

• Los diseños del búlgaro Yanko Tsvetskov explican por qué es tan difícil unir Europa.
• Los españoles siguen viendo a Alemania como la tierra de Cruella de Merkel.
• Los alemanes creen que España solo es una tierra de hoteles baratos.
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• Mapa de los prejuicios: Europa según los españoles

  El diseñador búlgaro Yanko Tsvetskov se hizo famoso con sus "Atlas de los prejuicios". Se trata de un mapa de Europa donde cada país retrata a sus vecinos usando sus prejuicios. En la última versión, los españoles se ven a sí mismos como la tierra del "café para todos". Hablan de Alemania como el país de "Cruella de Merkel". El sur de Italia es "Cataluña oriental". Los suizos son un poco groseros. Los holandeses son "pintores", los ingleses "turistas que vomitan", los polacos son "católicos de pelo rubio", y Rusia es el país de "los curas casados". Por supuesto: los franceses son "gabachos". ¿Y Turquía? Algo así como "Marruecosdel este". (Fuente, Der Spieg
  

China : Bosque de Piedra

 Producto de la erosión de miles de años

El Bosque de Piedra de Shilin está ubicado en la provincia china de Yunnán.

 Son piedras enormes en forma de agujas cuya existencia es de unos 270 millones de años.

 Infinidad de turistas, tanto locales como extranjeros, lo visitan a diario.

 Estos terrenos son de tipo kárstico (de caliza) y en ellos la erosión ha hecho su trabajo.

 También hay vegetación natural.

 En estos paisajes se inspiró James Cameron para concebir las islas flotantes de la película Avatar:

 Las montañas flotantes  de Pandora, en la película Avatar:

 Con toda la magia del cine…

 El buen gusto ha transformado parte del Bosque de Piedra en un jardín.

 La verde hierba suaviza el pétreo paisaje.

 La Unesco lo ha declarado patrimonio de la Humanidad.

 Hay partes más agrestes…

 y otras más cuidadas.

 A veces, la luz produce distintos efectos.

 Alguna piedra muestra un equilibrio estático peligroso.

 Otra recuerda a un elefante.

 Puede que un árbol crezca en el lugar imposible.

 ¿Curiosas promesas de los visitantes?

Está dividido en sectores: el Gran Bosque de Piedra, Bosque de Piedra Menor, Bosque de Piedra Ultraterrestre y otros…

LA HERMOSURA DE LOS NÚMEROS

Mira  esto
con  atención
1  x  8  +  1  =  9
12  x  8  +  2  =  98
123  x  8  +  3  =  987
1234  x  8  +  4  =  9876
12345  x  8  +  5  =  98765
123456  x  8  +  6  =  987654
1234567  x  8  +  7  =  9876543
12345678  x  8  +  8  =  98765432
123456789  x  8  +  9  =  987654321
¿Y  qué  te  parece
este  otro?
1  x  9  +  2  =  11
12  x  9  +  3  =  111
123  x  9  +  4  =  1111
1234  x  9  +  5  =  11111
12345  x  9  +  6  =  111111
123456  x  9  +  7  =  1111111
1234567  x  9  +  8  =  11111111
12345678  x  9  +  9  =  111111111
123456789  x  9  +10=  1111111111
Este  está  mejor
9  x  9  +  7  =  88
98  x  9  +  6  =  888
987  x  9  +  5  =  8888
9876  x  9  +  4  =  88888
98765  x  9  +  3  =  888888
987654  x  9  +  2  =  8888888
9876543  x  9  +  1  =  88888888
98765432  x  9  +  0  =  888888888
Brillante,  ¿verdad?
Mira  la  simetría de  este  otro:
1  x  1  =  1
11  x  11  =  121
111  x  111  =  12321
1111  x  1111  =  1234321
11111  x  11111  =  123454321
111111  x  111111  =  12345654321
1111111  x  1111111  =  1234567654321
11111111  x  11111111  =  123456787654321
111111111  x  111111111=12345678987654321
Ahora,  ve  esto...
101%
Desde  un  punto  de  vista  estrictamente matemático,
¿Qué  Equivale  al  100%?
¿Qué  significa  dar  más  del  100%?
¿Alguna  vez  te  preguntaste  por  aquellas personas  que  dicen  que  dan  más  del  100%?
Todos hemos estado en situaciones donde alguien quiere que
DEMOS MÁS DEL 100%.
¿Qué tal ALCANZAR un 101%?
¿Qué equivale al 100% en la vida?
Aquí hay una pequeña fórmula matemática que puede ayudar a responder
estas preguntas:
Si  cada  letra  del  alfabeto:
A  B  C  D  E  F  G  H  I  J  K  L  M N O  P  Q  R  S  T  U  V  W  X  Y  Z
Es  representada  con  un  número:
1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13
14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26
Entonces:
H-A-R-D-W-O-R-K   (TRABAJO  DURO)
8+1+18+4+23+15+18+11  =  98%
Y:
K-N-O-W-L-E-D-G-E   (Conocimiento)
11+14+15+23+12+5+4+7+5  =  96%
Pero:
A-T-T-I-T-U-D-E   (Actitud)
1+20+20+9+20+21+4+5  =  100%
LUEGO,
mira  lo  lejos que  el  amor puede  llevarte:
L-O-V-E-T-O-L-I-V-E   (Amar  la  Vida)
12+15+22+5+20+15+12+9+22+5=  137%
Así  pues,  uno  puede  concluir con  seguridad  matemática  que:
Mientras  que  el  Trabajo  Duro  y  el Conocimiento  te  acercan,  y  la  Actitud  te lleva  a  la  perfección,  es  el  Amor  a  la  Vida  lo que  te  pone  más  allá  de  los  límites.
Compártelo  con  tus  amigos y  seres  queridos,
como  lo  hice  yo  contigo.

Las pensiones, un 'planazo' para bancos y aseguradoras

El debate sobre la sostenibilidad de las pensiones y la más queprobable reducción de la cuantía de las mismas en un futuro no muy lejano ha puesto bajo el foco una cruda realidad a la que tendrán que enfrentarse los jubilados del mañana:complementar una pensión pública cada vez más exigua con unos ingresos que les permitan vivir con dignidad . Es lo que los expertos llaman previsión social complementaria. El Gobierno ya ha dicho que va a estimular los sistemas privados. Y es ahí donde entran en escena los planes de pensiones, productos financieros que van a crecer en los próximos años, pero que sin embargo adolecen de un problema que les resta atractivo: la escasa rentabilidad que ofrecen a sus clientes. 

"Los planes de pensiones son un negocio para las aseguradoras y sobre todo para las entidades financieras. Es verdad que su rentabilidad no es muy alta", apunta Octavio Granado, quien desde abril de 2004 hasta diciembre de 2011 desempeñó el cargo de secretario de Estado de la Seguridad Social bajo los Gobiernos de José Luis Rodríguez Zapatero. "Los organismos internacionales recomiendan primar, incluso en la última parte de la vida activa, la seguridad sobre la rentabilidad para evitar que quien espera una buena renta por haber invertido en valores de riesgo se encuentre con que va a recibir la mitad de lo que esperaba", añade Granado a guisa de explicación.

Fernández siempre toma como referencia los fondos de pensiones de los últimos diez años. El último informe publicado abarca el periodo comprendido entre diciembre de 2002 y diciembre de 2012. En ese lapso de tiempo la rentabilidad media de los fondos analizados, los de diez años, fue del 2,8% mientras que la del IBEX-35 llegó al 7,86% de media, por no hablar de los bonos del Estado a diez años, que alcanzaron una rentabilidad media del 4,3%. En ese informe Fernández muestra que entre los 573 fondos con diez años de historia que existían en España a 31 de diciembre sólo dos superaron la rentabilidad del IBEX-35, mientras que apenas 32 superaron la rentabilidad del bono del Estado. Granado cita informes de la OCDE, pero no hace falta ir tan lejos: Pablo Fernández, profesor del IESE, instituto vinculado a la Universidad de Navarra, publica todos los años un informe sobre la rentabilidad de los fondos de pensiones (agrupación de dinero resultado de las aportaciones de varios contratantes de planes de pensiones) en España y su conclusión no puede ser más demoledora: salvo contadas excepciones los planes de pensiones no aportan grandes beneficios a sus partícipes, término con el que se denomina en el sector a los clientes. 

Elevadas comisiones 

Esta baja rentabilidad se explica en buena parte por las elevadas comisiones que cobran los gestores. "Aunque sólo fuera una comisión anual del 1,5%, durante diez años eso supone una barbaridad de dinero", afirma Fernández. Granado, citando de nuevo a la OCDE, confirma que las comisiones que se cobran en España son de las más altas de Europa. 

Existe alguna otra razón añadida como es la propia composición de la cartera de valores en la que invierten estos fondos o la gestión activa de esos valores y acciones. Como explica Fernández, "el gestor del fondo de pensiones compra acciones, las vende, las recompra, juega con ellas, etcétera, y eso comporta unos gastos de comisiones de compraventa que las paga el partícipe. Esos gastos no aparecen como comisiones pero las acaba pagando el cliente. El gestor quizá debería no tocar esos valores. El partícipe obtendría más si el gestor se fuese a la playa el 1 de enero y volviera el 31 de diciembre".

Desde la Asociación de Instituciones de Inversion Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco), la patronal del sector, las cosas se ven de otra manera. "¿Baja rentabilidad? No hay más que mirar las cifras de nuestra página web para ver que no es así. En los cortos plazos [un año] las rentabilidades son excesivamente buenas; en los largos plazos [desde 23 a 10 diez años] supera la inflación en torno a 4% o 5%, y en los medios plazos [entre 2 y diez años] están en torno al 2% después de padecer la crisis más fuerte desde la Depresión", señala Ángel Martínez-Aldama, secretario general de Inverco.

El directivo de la patronal critica abiertamente los informes de Fernández: "Comparar la rentabilidad de los planes de pensiones con las de un bono del Estado es como comparar peras con manzanas. Si invierto 1.000 euros en un plan de pensiones la normativa me dice que no puedo invertir más de un 5% en un único emisor; si los invierto en un bono del Estado, estoy invirtiendo el 100% de mis activos en un único emisor. A partir de ahí cualquier comparación es odiosa o inútil". "¿Por qué?", le responde Fernández, "todos los manuales de finanzas dicen que la comparación con un bono del Estado para analizar productos a diez años es la más simple que existe. Si inviertes 10.000 euros en bonos del Estado y esperas a ver cuánto tienes dentro de diez años verás que bates a casi todos los planes de pensiones, lo cual no dice mucho a favor de estos últimos", se defiende Fernández.Martínez-Aldama justifica, además, la cuantía y el número de comisiones. "En el sistema individual los planes de pensiones se distribuyen a través de oficinas financieras como cualquier otro producto a disposición del cliente. Aparte de los gastos de gestión y administración, hay que añadir los gastos de distribución. Y no hay que engañarse, los planes de pensiones no tienen los costes más altos. Todos los depósitos, los seguros y otros productos tienen gastos. Lo que sucede que en esos productos los gastos son implícitos y da la impresión de que no se cobran comisiones por su distribución. Pero lo cierto es que en las 35.000 oficinas bancarias que hay en España todos los días hay que pagar a final de mes el alquiler, la luz, a los empleados; en fin hay que cobrar por distribuir". 

Fernández tiene claro que ante este panorama tan poco alentador casi es preferible prepararse la pensión por su cuenta. "No hace falta acudir a un plan de pensiones. Uno puede irse montándose su propia cartera de valores. ¿Por qué no puedo poner yo mi dinero en una cuenta para mi fondo de pensiones y obtener las mismas ventajas fiscales que dándoselo a un señor que me va a cobrar dinero?", se pregunta Fernández, para quien los beneficios fiscales de estos planes —hasta el 10% de la base imponible del IRPF— "no son razonables", sobre todo porque luego, a la hora de recoger los beneficios, Hacienda también pasa la escoba. Y más si se cobra todo de golpe: dependiendo de la base imponible, por encima del 40%. 

Granado reconoce que hay mucho margen para crecer, sobre todo porque España es el país de Europa que tiene menos previsión social complementaria. "Hasta ahora el sistema público resolvía bastante bien los problemas y como los españoles no tenían capacidad de ahorro, porque invertían todo en vivienda, este mercado estaba más plano. Ahora la situación ha cambiado con la crisis y el estallido de la burbuja. Bien sea por virtud o por necesidad los españoles van a tener que gastar más dinero en planes de pensiones", concluye el antiguo encargado de la Seguridad Social.En lo que sí coinciden los tres expertos es en señalar que este mercado crecerá de forma importante. Las circunstancias mandan: las pensiones públicas van a menguar y habrá que buscarse las habichuelas. "El sistema no es sostenible, así que bajamos las pensiones o subimos tanto los impuestos que tendríamos que irnos fuera para trabajar", apunta Fernández. "No se trata tanto de ver si los planes de pensiones son un negocio o no, como si es necesario para los ahorradores que el día que se jubilen tengan una fuente de ingresos complementaria, una procedente del sistema público y otra del sistema privado. En un proceso de envejecimiento de la población, en el que va a haber más jubilados en el futuro y menos cotizantes, los parámetros actuales no parecen sostenibles", mantiene Martínez-Aldama.

Crecimiento sostenido a lo largo de 25 años

Como explica Octavio Granado, los planes de pensiones surgieron en 1988 cuando el Gobierno de Felipe González estableció un tope en la cuantía de las pensiones públicas. Aquel Gobierno incluso bajó las pensiones cuya cuantía estaba por encima de ese tope y "fue entonces cuando generaron los planes de pensiones como una forma de resolver ese problema que afectaba a decenas de miles de personas". Desde entonces y hasta el primer trimestre de este año, los fondos de pensiones acumulan 87.810 millones de euros en su cartera aportados por algo más de 10 millones de partícipes clientes.